0 تا 100 تاسیس دفتر بیمه + درآمد نمایندگی بیمه

صنعت بیمه یکی از بزرگترین صنایع دنیاست که در آن سالانه میلیاردها دلار در سراسر جهان گردش دارد. بیمه به عنوان یک ابزار مالی، برای مدیریت ریسک استفاده می‌شود و به افراد و شرکت‌ها کمک می‌کند تا در برابر خطرات مختلفی که ممکن است با آن مواجه شوند، محافظت شوند. بنابراین دفاتر بیمه در جامعه بسیار مهم هستند و تأمین کنندگان بیمه در طول تاریخ، نقش بسیار مهمی در حفظ ثروت و دارایی‌های افراد و شرکت‌ها ایفا کرده‌اند. در این مقاله از کسبویار قصد داریم به بررسی فرایند صفر تا صد تاسیس دفتر بیمه بپردازیم. در این مطلب به بررسی این موضوع می پردازیم که نمایندگی بیمه چیست؟ و شرایط اخذ نمایندگی بیمه چگونه است. با ما همراه باشید.

نمایندگی بیمه چیست؟

نمایندگی بیمه به معنای یک شرکت یا شخص حقیقی یا حقوقی است که به عنوان واسطه‌گر بین بیمه‌گذار (مشتری) و شرکت بیمه فعالیت می‌کند و خدمات مشاوره، فروش و خدمات مرتبط با بیمه را به مشتریان ارائه می‌دهد.

نمایندگی بیمه برای شرکت‌های بیمه، یک راه برای گسترش فعالیت‌های تجاری، افزایش فروش و کسب درآمد است. به عنوان مثال، شرکت‌های بیمه ممکن است به دلیل محدودیت‌هایی در زمینه تبلیغات و بازاریابی، نتوانند به طور مستقیم به مشتریان خود دسترسی داشته باشند، به همین دلیل از طریق نمایندگی بیمه، این شرکت‌ها می‌توانند به راحتی با مشتریان در ارتباط باشند و خدمات خود را به آن‌ها ارائه دهند.

نمایندگان بیمه معمولاً افرادی با تجربه در زمینه بیمه هستند که با شناخت کامل از محصولات بیمه‌ای، به مشتریان خود مشاوره داده و خدمات مرتبط با بیمه را ارائه می‌دهند. به علاوه، نمایندگان بیمه معمولاً از طریق آموزش‌های مرتبط با بیمه به‌روزرسانی می‌شوند و با توجه به نیازهای مشتریان خود، بهترین محصولات بیمه‌ای را به آن‌ها پیشنهاد می‌دهند.

وضعیت صنعت بیمه در کشور

صنعت بیمه در ایران از دیرباز شکل گرفته و در دهه‌های اخیر با توجه به توسعه اقتصادی و جمعیتی کشور، رشد چشمگیری داشته است. در حال حاضر، بیمه به عنوان یکی از صنایع مهم و استراتژیک کشور در نظر گرفته می‌شود و نقش مهمی در توسعه اقتصادی و حفظ دارایی‌های افراد و شرکت‌ها دارد.

در سال‌های اخیر، با توجه به تحریم‌های اقتصادی علیه ایران، صنعت بیمه با مشکلاتی روبرو شده است و این مشکلات در توسعه و رشد صنعت بیمه تاثیر گذار بوده است. با این حال، با تلاش‌های صورت گرفته در جهت توسعه بیمه و بهبود عملکرد شرکت‌های بیمه، صنعت بیمه در حال تحول و رشد است.

در حال حاضر، در ایران حدود ۳۳ شرکت بیمه فعال هستند که همگی به صورت خصوصی یا دولتی فعالیت می‌کنند. این شرکت‌ها در زمینه‌های مختلف بیمه‌ای از جمله بیمه عمر، بیمه مسئولیت، بیمه خودرو، بیمه مسکن و بیمه سلامت، فعالیت دارند.

با توجه به توسعه این صنعت، دولت و نهادهای مربوطه در جهت پشتیبانی و توسعه صنعت بیمه، تلاش‌های زیادی را انجام داده‌اند. به علاوه، با توجه به افزایش آگاهی مشتریان از اهمیت بیمه، استفاده از خدمات بیمه‌ای در ایران نیز در حال افزایش است.

شرایط اخذ نمایندگی بیمه

برای اخذ نمایندگی بیمه، توجه به آیین نامه‌های بیمه مرکزی در رابطه با اعطا نمایندگی بیمه ضروری است. انتخاب مسیر مناسب در این زمینه می‌تواند سبب کاهش هزینه‌ها و افزایش چشمگیر درآمد شود. کسب مجوزهای لازم از بیمه مرکزی و شرکت بیمه، از مهم‌ترین مراحل راه اندازی دفتر بیمه است. نمایندگان بیمه در مسیر اخذ نمایندگی همواره با مشکلاتی مواجه هستند که از مهم‌ترین آنها می‌توان به هزینه‌های تاسیس دفتر، مالیات، حقوق و بیمه کارمندان، عدم شناخت از بازار و نحوه تبلیغات بازاریابی و همچنین عدم تجربه و مهارت کافی اشاره کرد.

شرایط اخذ نمایندگی بیمه به دو دسته شرایط عمومی و شرایط خصوصی تقسیم می‌شود. شرایط عمومی مانند تابعیت جمهوری اسلامی ایران و اعتقاد به دین مبین اسلام، برای راه اندازی هر کسب و کار دیگر در ایران نیز لازم است. اما شرایط خصوصی اخذ نمایندگی بیمه شامل موارد زیر است:

• متقاضی باید در مصاحبه شورای اخذ نمایندگی بیمه عملکرد خوبی داشته و موفق باشد.
• متقاضی باید دوره آموزشی نمایندگی بیمه را گذرانده و نمره قبولی را از آزمون این دوره کسب نماید.
• متقاضی نمایندگی بیمه باید دارای مدرک ICDL مهارت هفت‌گانه رایانه‌ای باشد.
• اخذ نمایندگی بیمه دارای یک آزمون کلی است که متقاضی باید در این آزمون نیز نمره قبولی را کسب کند.
• سن متقاضی باید حداکثر ۵۵ سال باشد.
• دفتر کاری نمایندگی بیمه باید مناسب و بوده و وسعت آن حداقل ۱۵ متر باشد.

البته باید دقت داشته باشید که علاوه بر این شرایط، هر یک از شرکت‌های بیمه نیز ممکن است یک‌سری شرایط خاص را برای اخذ نمایندگی بیمه در نظر بگیرند. برای مثال بیمه پارسیان داشتن حداقل سه عضو هیئت مدیره و همچنین حداقل یک میلیارد سرمایه اولیه را از شرایط مهم اخذ نمایندگی بیمه می‌داند.

مدارک مورد نیاز جهت تاسیس دفتر بیمه

جهت تاسیس دفتر بیمه لازم است مدارک مورد نیاز را آماده کرده و ارائه دهید. این مدارک شامل موارد زیر است:

• کپی تمامی صفحات شناسنامه متقاضی تاسیس دفتر بیمه
•  کپی کارت ملی متقاضی تاسیس دفتر بیمه
• کپی کارت پایان خدمت
•  کپی تمامی مدارک تحصیلی از ابتدا تا زمان تقاضای تاسیس دفتر بیمه
• ۸ قطعه عکس پشت‌نویسی‌شده
• گواهی مربوط به دوره‌های آموزشی که به عنوان یکی از شرایط اصلی اخذ نمایندگی محسوب می‌شود

درآمد نمایندگی بیمه چقدر است؟

بیمه صنعتی رو به رشد بوده و فرصتی جذاب برای کسب درآمد عالی محسوب می‌شود. درآمد دفتر بیمه به میزان توانایی، استعداد، تجربه، تخصص و مهارت، زمان، فعالیت و حجم کاری دفتر بیمه بستگی دارد. همچنین، نوع بیمه‌ای که در دفتر بیمه فروش می‌شود نیز بر روی درآمد تاثیرگذار است. به طور کلی، دفتر بیمه می‌تواند از روی فروش بیمه‌ها و کارمزدی که از شرکت بیمه دریافت می‌کند، درآمد کسب کند.

به عنوان مثال، در بیمه خودرو، درآمد دفتر بیمه معمولاً بر اساس درصدی از مبلغ بیمه‌ای است که مشتری پرداخت می‌کند. در بیمه عمر نیز، دفتر بیمه ممکن است درآمد خود را از روی کارمزدی که از شرکت بیمه دریافت می‌کند، تأمین کند.

به طور کلی، میزان درآمد دفتر بیمه را نمی‌توان به طور دقیق بیان کرد. با این حال، باید توجه داشت که درآمد دفتر بیمه بستگی به میزان فعالیت و حجم کاری آن دفتر بیمه دارد و نمی‌توان برای همه دفاتر بیمه یک مبلغ مشخصی را برای درآمد پیش‌بینی نمود.

تفاوت نمایندگی بیمه با کارگزار بیمه

نمایندگی بیمه و کارگزار بیمه هر دو در فروش انواع بیمه‌ها و محصولات بیمه‌ای فعالیت می‌کنند. با این حال، تفاوت‌هایی بین این دو وجود دارد که به شرح زیر است:

وابستگی به شرکت بیمه: در نمایندگی بیمه، فردی که به عنوان نماینده فعالیت می‌کند، به شرکت بیمه وابستگی دارد و محصولات بیمه‌ای را از آن شرکت تهیه و به فروش می‌رساند. در کارگزاری بیمه، فردی که به عنوان کارگزار بیمه فعالیت می‌کند، وابستگی به یک شرکت بیمه خاص ندارد و می‌تواند محصولات بیمه‌ای از چندین شرکت تهیه کرده و به مشتریان ارائه دهد.

حوزه فعالیت: در نمایندگی بیمه، فردی که به عنوان نماینده فعالیت می‌کند، معمولاً در یک ناحیه خاص فعالیت داشته و به فروش محصولات بیمه‌ای در آن ناحیه می‌پردازد. در کارگزاری بیمه، فردی که به عنوان کارگزار بیمه فعالیت می‌کند، می‌تواند در چندین ناحیه فعالیت کند و به فروش محصولات بیمه‌ای در آن ناحیه بپردازد.

نحوه پرداخت کارمزد: در نمایندگی بیمه، کارمزد فروش محصولات بیمه‌ای به نماینده تعلق می‌گیرد و شرکت بیمه کارمزدی به آن‌ها پرداخت نمی‌کند. اما در کارگزاری بیمه، کارمزد فروش محصولات بیمه‌ای به کارگزار تعلق می‌گیرد و شرکت بیمه به آن‌ها کارمزد پرداخت می‌کند.

به طور کلی در نمایندگی بیمه، فردی به عنوان نماینده فعالیت کرده و فقط محصولات یک شرکت بیمه را به فروش می‌رساند. در حالی که در کارگزاری بیمه، فرد محصولات چندین شرکت بیمه را به مشتریان خود ارائه می‌دهد.

بهترین بیمه برای اخذ نمایندگی

صنعت بیمه از صنایع مهم و رو به رشد کشور است که در آن فرصت‌های شغلی بی‌نظیری همچون نمایندگی بیمه وجود دارد. شرکت‌های بیمه متعددی در ایران وجود دارند که هر یک خدمات بیمه منحصر به فردی را ارائه می‌دهند که هر یک از آنها فرصت‌ها و مزایای مختلفی را به همراه دارند. بنابراین نمی‌توان به طور قطعی گفت که بهترین بیمه برای اخذ نمایندگی کدام است، اما می‌توان معیارهایی را در نظر گرفت که در انتخاب بهترین بیمه برای اخذ نمایندگی، به شما کمک می‌کند. این معیارها شامل موارد زیر است:

• توجه به ضریب توانایی و عملکرد شرکت‌های بیمه و انتخاب بهترین بیمه
• توجه به میزان افتخارات و موفقیت‌های شرکت‌های بیمه مورد بررسی
• تحقیق در رابطه با نحوه عملکرد و مدیریت هیئت مدیره شرکت‌های بیمه مورد بررسی
• در نظر گرفتن تعداد نمایندگان فعال شرکت‌های بیمه در سطح کشور
• تحقیق در بازار بورس و کسب اطلاع از شاخص سود و زیان و بازدهی سهام شرکت‌های بیمه در بورس
• نحوه عمل به تعهدات داده شده در هر یک از شرکت‌های بیمه
• شیوه و فرایند آموزش نیروهای انسانی کارآمد در هر یک از شرکت‌های بیمه

سخن پایانی

در این مطلب به بررسی فرایند صفر تا صد تاسیس دفتر بیمه پرداختیم. همچنین نمایندگی بیمه را معرفی کرده و وضعیت صنعت بیمه در کشور را شرح دادیم. مهم‌ترین مرحله اخذ نمایندگی، فراهم سازی شرایط اخذ نمایندگی بیمه و مدارک مورد نیاز است. دقت داشته باشید که هر یک از شرکت‌های بیمه ممکن است برای اخذ نمایندگی، شرایط ویژه‌ای را در نظر بگیرند و لازم شرایط خاص شرکت مورد نظر خود را مطالعه و بررسی کنید.